Quien decida solicitar un pr\u00e9stamo para poder hacer frente al pago de otro debe tener en cuenta varios factores como los intereses, comisiones e impuestos que deber\u00e1 pagar. El pr\u00e9stamo va acompa\u00f1ado de unos gastos iniciales de apertura, documentaci\u00f3n e impuestos jur\u00eddicos. Adem\u00e1s, hay que abonar los honorarios del notario y del registro. Despu\u00e9s hay que considerar el tipo de inter\u00e9s que se aplica as\u00ed como la penalizaci\u00f3n por la cancelaci\u00f3n o amortizaci\u00f3n anticipada si esto sucede. Por otra parte, es importante valorar cu\u00e1nto hay que pagar por el retraso de las cuotas impagadas<\/a> por si esto llegara a ocurrir. No obstante, si el segundo cr\u00e9dito se solicita en una entidad de confianza, donde conocen al titular, su capacidad para negociar el pago de comisiones y el tipo de inter\u00e9s es mayor. <\/p>\n Otro dato negativo a tener en cuenta antes de solicitar un cr\u00e9dito es que si la garant\u00eda del pr\u00e9stamo es personal, el titular y los fiadores responden personalmente con sus bienes presentes y futuros. <\/p>\n OPCIONES POCO RECOMENDABLES<\/b> <\/p>\n Hay alternativas que, seg\u00fan los expertos, es mejor no tomar cuando no se puede pagar un pr\u00e9stamo. Una de ellas es reunificar las deudas<\/a> a trav\u00e9s de empresas intermediarias porque, aunque se paga menos al mes, el importe final que se abona es mayor al contratado inicialmente. En la reunificaci\u00f3n, lo que se hace es pedir prestado m\u00e1s dinero para pagar todo lo que se debe (esto supone la cancelaci\u00f3n de todos los cr\u00e9ditos abiertos), con un plazo m\u00e1s amplio. Es decir, que la cancelaci\u00f3n de cada una de las deudas va a suponer un gasto que deber\u00e1 ser sumado al calcular el coste total de la operaci\u00f3n. <\/p>\n Tampoco es aconsejable acudir a las empresas privadas que ofrecen cr\u00e9ditos expr\u00e9s, de poco dinero -entre 3.000 y 6.000 euros-, en los que no es necesario cumplir demasiados requisitos. A cambio sus intereses son muy elevados ya que pueden rondar e incluso superar el 20%. Con este tipo de pr\u00e9stamos se consigue el dinero con facilidad, en ocasiones basta con levantar el auricular del tel\u00e9fono pero hay que sumar lo que el prestatario debe en el primer pr\u00e9stamo, lo que ha de pagar con el segundo y los alt\u00edsimos intereses. Antes de decidirse por esta opci\u00f3n conviene agotar todas las posibilidades de negociaci\u00f3n con su banco. <\/p>\n <\/p>\n Dificultades para la concesi\u00f3n<\/b> <\/p>\n En el caso de que el interesado decida solicitar el nuevo pr\u00e9stamo debe saber que el banco va a analizar minuciosamente si cumple con las exigencias establecidas, porque la entidad no se arriesga. No va a ser f\u00e1cil en las circunstancias actuales que el consumidor pueda recibir un pr\u00e9stamo si no ha terminado de pagar el otro. No obstante, es importante saber de antemano cu\u00e1les son los requisitos que solicitar\u00e1n desde la entidad. <\/p>\n Cuando se trata de pedir un cr\u00e9dito para adquirir un bien o servicio concreto<\/strong> -comprar un coche, reformar la vivienda, matricularse en la universidad- es necesario entregar la factura para justificarlo. Sin embargo, en el pr\u00e9stamo personal<\/strong> no es obligatorio decir para qu\u00e9 se va a utilizar el dinero, lo que supone una ventaja para el consumidor, pues si dice que es para pagar otro pr\u00e9stamo, la solvencia del cliente se ver\u00e1 comprometida. Pero quien desee solicitar un pr\u00e9stamo tiene la obligaci\u00f3n de informar al banco sobre su situaci\u00f3n econ\u00f3mica actual, el tipo de bienes con los que cuenta, los ingresos procedentes de su trabajo, as\u00ed como las deudas que pueda tener con otra entidad o con el propio banco al que est\u00e1 pidiendo el dinero. <\/p>\n Si alg\u00fan cliente quiere ocultar informaci\u00f3n, ha de saber que el Banco de Espa\u00f1a guarda un registro con todos los pr\u00e9stamos que se han concedido: la Central de Informaci\u00f3n de Riesgos del Banco de Espa\u00f1a<\/strong> (CIRBE<\/a>). La entidad tiene la obligaci\u00f3n de pedir al cliente permiso para consultar estos datos; si \u00e9ste se niega, el banco no puede, legalmente, hacer la consulta, pero puede negarle el cr\u00e9dito por este simple hecho. En las circunstancias actuales, cuando el banco mira la CIRBE y observa que el solicitante a\u00fan tiene un pr\u00e9stamo por pagar, es f\u00e1cil que se eche atr\u00e1s a la hora de otorgar el dinero, a no ser que existan otros motivos que aconsejen concederlo, como importantes avales. <\/p>\n El banco tambi\u00e9n consulta el historial crediticio<\/strong> del solicitante en bases de datos como RAI o ASNEF. Cuando se produce un impago, el nombre del infractor pasa directamente a estas bases de morosos y queda reflejado en ellas hasta que se pague la deuda. Por ello es importante no dejar ninguna cuota sin pagar. Adem\u00e1s de aparecer en el registro de morosos, el impago de una mensualidad supone el pago de comisiones por retraso. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 otras opciones se barajan? <\/b> <\/p>\n Una buena relaci\u00f3n con los empleados de la sucursal siempre es efectiva a la hora de pedir una renegociaci\u00f3n de las condiciones del pr\u00e9stamo. Se puede pedir, al igual que con las hipotecas, una ampliaci\u00f3n de las cuotas, negociar una ampliaci\u00f3n de plazo a pagar, aunque a la larga se paguen m\u00e1s intereses y solicitar durante un tiempo unos meses de carencia. El banco estudiar\u00e1 las condiciones y decidir\u00e1 si debe hacer o no este cambio en la manera de devolver el dinero. <\/p>\n Otra de las opciones es pedir un pr\u00e9stamo a un familiar o amigo<\/a>. Dependiendo de la confianza que se tenga con los allegados puede ser una alternativa a tener en cuenta, aunque a veces la verg\u00fcenza de reconocer que se est\u00e1n pasando apuros econ\u00f3micos o el temor de escuchar un “si ya te lo dije” frenan al solicitante. \u00c9sta es una de las mejores alternativas que puede tomar la persona que necesita dinero: dirigirse a alguien de confianza, plantearle con claridad la situaci\u00f3n y pedirle un pr\u00e9stamo. Ser\u00eda importante que el propio interesado le propusiera al familiar o al amigo que todo quedara por escrito. De lo contrario, pone al prestador en una situaci\u00f3n dif\u00edcil porque, aunque conf\u00ede en su allegado, siempre es mejor dejar las cosas claras desde el principio y huir de los contratos verbales. <\/p>\n El prestatario y el prestador han de reunirse y redactar un escrito en el que figure la cantidad que uno le presta al otro, si existen o no intereses.. Es conveniente incluir tambi\u00e9n la fecha en que se hace el pr\u00e9stamo, cu\u00e1ndo se va a devolver, las cuotas, si \u00e9stas existen.. Una vez firmado por los dos intervinientes, conviene llevarlo a la Agencia Tributaria para que se legalice. De este modo, la persona que necesitaba el dinero lo habr\u00e1 conseguido de una manera m\u00e1s sencilla, lo podr\u00e1 devolver en plazos m\u00e1s c\u00f3modos y con unos intereses menores. El prestador, por su parte, cuenta con el respaldo legal para saber que su familiar o amigo le devolver\u00e1 la cantidad prestada. <\/p>\n Otra alternativa para poder pagar las mensualidades de un pr\u00e9stamo sin tener que pedir otro es empe\u00f1ar<\/a> alguna joya u objeto de valor. Lo m\u00e1s recomendable en estos casos es acudir a los Montes de Piedad, adscritos a una caja de ahorros, pues la cuant\u00eda que se puede recibir es mayor que en las casas de empe\u00f1o, y los intereses que cobran tambi\u00e9n son menores. En estas entidades se puede obtener un pr\u00e9stamo r\u00e1pido dejando la alhaja como garant\u00eda. La pieza se tasa y, a partir de ah\u00ed, el Monte de Piedad le deja entre el 70% y el 85% del valor de la joya. Despu\u00e9s el cliente tiene un a\u00f1o para devolver el dinero que le han prestado m\u00e1s los intereses (entre el 5% y el 10%). De lo contrario, el objeto empe\u00f1ado ser\u00e1 subastado. <\/p>\n <\/p>\n
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